401Kで投信

投資信託で年金作り

401Kとは運用商品を加入者本人が選ぶ年金で、確定拠出年金とも呼びます。投資信託で運用することができ、購入手数料は無料になります。ただし購入可能な投信商品は限定されます。

401kで投信を購入するときには、販売手数料がかかりません。証券会社で購入すると手数料が発生する投信商品の場合でも、401Kでは手数料無料です。

401Kでは、投信購入手数料無料ですが、口座管理手数料がかかります。国民年金基金連合会、運営管理機関、事務委託先金融機関に支払います。

手数料は運営管理機関によって異なります。通常月300円程度のことが多いですが、口座管理手数料が無料のところもあります。

401Kは自分年金を作る商品のため、税制面で優遇されています。特に大きいのが、購入金額全額が所得控除されることです。所得税率10％住民税率10％の人なら、年間十万円購入すると所得税一万円、住民税一万円の減税になります。実質的に投信を2割引で買うことができます。

資産配分は、通常の株式や債券だけでなく、401Kで運用している商品も含めて考えましょう。例えば日本株を多く保有している場合は401Kでは海外株式や不動産(リート)に多めに投資する等して、資産全体で分散投資するようにしましょう。